3500万円の住宅ローンで実際に後悔した事例を徹底解説！
「3500万円の住宅ローンを組みたい！」
「実際に後悔している人の意見を聞きたい！」
3,500万円の住宅ローンを組んで後悔しないか心配で、自分自身でマイホームの購入に踏み切れない人はいるかもしれません。ローンの金額だけでは、具体的に生活がどのように変わるのか想像するのは難しいですよね。
この記事では、3500万円の住宅ローンで実際に後悔した事例について、詳しく解説します。
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3500万円の住宅ローンで実際に後悔した事例4選
それでは、3500万円の住宅ローンで実際に後悔した事例をご紹介します。
3500万円のローンで後悔①「住宅の維持費を把握していなかった」
月々のローン返済以外にも、住宅を所有することによって以下のような維持費が発生します。
・固定資産税
土地や建物に対して毎年課税される税金
・都市計画税
優先的に土地が整備される市街化区域に住宅を建てた場合に発生する税金
・火災保険
住宅が火災の被害を受けた場合に補償を受けるための保険料
・メンテナンス費
住宅の維持管理にかかる費用
ローンの支払いを計画する際には、これらの維持費も考慮に入れる必要があります。十分な余裕のない状態で計画を立てると、維持費の支払いに手が回らなくなる可能性があります。
3,500万円のローンで後悔しないためには、契約前に維持費がどの程度かかるのか確認しておくことが重要です。
3500万円のローンで後悔②「初期費用を把握していなかった」
マイホームの購入には、月々のローン返済だけでなく初期費用もかかります。初期費用を計画に組み込んでおく必要があります。
・登記費用
家や土地の所有権を証明するための登記手続きに関する費用
・仲介手数料
不動産会社から仲介を受けた場合に発生する手数料
・家具・家電
新しく購入する家具や家電の費用
・引っ越し代
現在の住まいからマイホームへの引っ越しにかかる費用
・印紙代
契約書類に貼るための印紙代
初期費用を把握していないと、予期せぬ出費により生活に負担がかかる可能性があります。初期費用を考慮に入れ、ローン返済が可能かどうかを判断しましょう。
3500万円のローンで後悔③「ライフプランの変化を考慮していなかった」
ライフプランとは、将来の予測可能な出来事に基づいて資金計画を立てることです。ライフプランは以下のようなイベントの変化を考慮して策定されます。
・結婚
・子供の増加
・共働きから単独収入になる
・親と同居する
現時点でライフプランが確定していない場合でも、将来的に厳しい状況になる可能性があります。現在の状況が問題ないと思えるかもしれませんが、将来の変化に備えて計画を立てることが重要です。
3500万円のローンで後悔④「定年までの返済をシミュレーションできていなかった」
定年までにローンを完済するためのシミュレーションができていない場合、将来的にローンの支払いに困る可能性があります。年金だけに頼ってローンを返済することは、貯蓄額によっては厳しい状況になるかもしれません。
現在のところ、ローン返済期間は最長35年です。定年を65歳と仮定すると、30歳からローン契約を始めれば在職中に完済することができます。
ただし、30歳を超えた場合でも、定年までに住宅ローンを完済する計画は立てることができます。毎月の返済額を増やす「繰り上げ返済」という制度を利用して、返済期間を短縮することができるからです。
収入が増えたり、子供の教育費用が終わったりするタイミングで繰り上げ返済を行えば、老後の心配が軽減されます。
世帯年収が低い人が3500万円の住宅ローンを組む場合の注意点2選
次に、世帯年収が低い人が3500万円の住宅ローンを組む場合の注意点について、解説します。
可能な限り低金利の住宅ローンを選ぶ
低収入の方、特に世帯年収が500万円を下回っている方には、可能な限り低金利の住宅ローンを選ぶことをお勧めします。なぜなら、金利がわずかに下がるだけでも、支払総額に大きな影響を及ぼすからです。
例えば、返済期間が35年で年利が1.0%と0.5%の違いを比較すると、たった0.5%の金利差だけでも、総返済額は300万円近くも変動することになります。金利の差がわずかなのに、その影響が膨大な額になることに驚くかもしれませんね。
無理のないローンを組むためには、慎重な選択が必要です。住宅ローンの金利相場は、ローンの種類によって異なりますが、一般的には0.5%〜1.3%の範囲となります。
その中でも最も金利が低いのは、変動金利型のローンです。変動金利型の中には0.3%近い金利のものも存在し、多くのローン利用者が選択しています。
ただし、変動金利型の場合、その名の通り金利が上昇するリスクが伴います。定期的な金利のチェックが必要になることを覚えておいてください。
頭金を支払う
自己資金を準備し、頭金を支払うことは、低年収の方でも3500万円のローンを借りるための一つの手段となります。
頭金を支払うことにより、毎月の返済額を減らすことができます。また、頭金を用意しておくと、審査の通過率が高まるだけでなく、金利を引き下げてもらえる可能性もありますので、おすすめです。
頭金の目安としては、20%〜30%と言われています。3500万円の住宅ローンを組む場合、700万円〜1000万円程度の頭金を用意することが良いでしょう。
頭金を用意することは大きなメリットがありますので、住宅ローンを検討している方は早めに準備を進めることをお勧めします。
返済シミュレーションを必ず行おう！
この記事では、3500万円の住宅ローンで実際に後悔した事例について、詳しく解説しました。
無計画に3,500万円のローンを組んでしまうと、生活が苦しくなり後悔する可能性があります。後悔を避けるためには、まずは現在の年収で返済が可能かどうかのシミュレーションが非常に重要です。
ぜひ、参考にしてみてください。
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