旦那がブラックリストに載っていても妻が住宅ローンを組める？
「住宅ローンの審査に落ちてしまった」
「旦那がブラックリストに載っていることが悪かった？」
住宅ローンの審査は具体的な理由が明確に伝えられないため、何が原因で不合格になったのか不明瞭な状況になることがあります。そのため、多くの人がなぜ審査に落ちたのかを考えてしまうでしょう。
この記事では、旦那がブラックリストに載っていても妻が住宅ローンを組めるのか、詳しく解説します。
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旦那がブラックリストに載っていても妻が住宅ローンを組むのは問題ない
結論から言うと、基本的には配偶者は住宅ローンの審査に影響しません。
家を購入しようと考えている方々の中には、子供が生まれたり結婚したりといったタイミングで、配偶者が専業主婦やパートで働いているケースも少なくありません。
「配偶者の経済状況が審査不合格の原因ではないか」と心配される方もいるかもしれませんが、実際のところ、住宅ローンの審査で不合格になった場合、配偶者の経済状況や職業に関する要素は考慮されません。
住宅ローンの審査で不合格になった場合、他の要因を考える必要があります。
過去に配偶者がクレジットカードやスマホを解約させられたり、債務整理を経験したことがある場合、「これが審査不合格の原因だ！」と結論づけたくなるかもしれません。しかし、配偶者がブラックリストに載っていたとしても、それは住宅ローンの審査結果には影響はありません。
妻が住宅ローンを組めなかったケースとは？
一般的に、配偶者が原因で住宅ローンの審査が不合格になることはまずありません。
しかし、住宅ローンの契約方法によっては、配偶者も審査の対象になる場合があり、その場合には配偶者が原因で審査に通らないこともあります。以下2つのケースについて、詳しく解説します。
旦那が保証人になるケース
最初のケースは、旦那が保証人となる場合です。
住宅ローンなどの大きな借り入れをする際、本人以外に保証人を必要とする場合があります。保証人とは、もし借り入れをした人が返済できなくなった場合に代わりに返済する人のことです。
そのため、保証人も借り入れをする人と同様に、返済能力や信用度が審査の対象になります。保証人が返済できないと判断されると、審査は不合格となってしまいます。
保証人として申請する人が、本人と同じように返済能力がない場合や信用情報がない場合は、審査に通る可能性は低いので注意が必要です。
ペアローンを組むケース
次に、ペアローンを組むケースです。ペアローンとは、複数の借り手がそれぞれ個別に借り入れする方法です。
共働き夫婦に人気のあるプランであり、夫婦の収入を合算して個々のローンの借り入れ可能額を増やすことができます。ただし、個々のローンを返済する能力がない配偶者の場合は、もちろん審査に通りません。
また、ペアローンではお互いがお互いのローンの連帯保証人となることも審査のポイントとなります。もし相手が返済できなくなった場合、自分のローンだけでなく相手のローンも負担しなければならないため、一定の収入がないと厳しい状況になります。
ブラックリストに載ってしまう理由3選
そもそも、なぜブラックリストに載ってしまうのでしょうか？その理由について、詳しく解説します。
返済が遅延した場合
ローンやクレジットカードの返済が遅れると、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。ただし、数日の遅延ではブラックリストに載ることはありません。
しかし、2～3ヶ月以上の遅延があると、金融事故としての情報が残ります。信用情報に悪影響があると、返済が完了してから5年間は新たなローンを組むことが難しくなります。ブラックリストには、遅延した日付や遅延解消日が記録されますので、注意が必要です。
債務整理を行った場合
債務整理とは、任意整理や過払い金請求などの弁護士を介した手続きや、個人再生や自己破産などの裁判所を通じた手続きを指します。債務整理を行うと、ブラックリストに記載されることになります。
債務整理の情報は通常、5～10年間残りますので、その期間中は新たなローンを組むことが非常に困難です。
保証会社が代わりに支払った場合
ローンやクレジットカードの返済が滞った場合、保証会社が代わりに金融機関に支払いを行うことがあります。
このため、保証会社が代わりに支払ったという情報が金融事故として登録されます。ただし、実際には保証会社に返済する必要があります。
ブラックリストには約5年間掲載されるため、その期間中は新たなローンを組むことが難しいと考えてください。保証会社が代わりに支払うということは、数ヶ月間返済が滞ったことを意味します。
ブラックリストは一定期間が経てば解除される
ブラックリストに掲載されており、審査に落ちた場合、同じ審査を別の金融機関に申し込むことはおすすめしません。なぜなら、ブラックリストには滞納情報や債務整理の情報だけでなく、審査落ちした履歴も記録されるため、審査に落ちるたびに情報が増えてしまいます。
短期間で繰り返し申し込みをすると、「申し込みブラック」として扱われる可能性があります。これにより、審査に通過するのがますます難しくなってしまいますので、注意が必要です。
また、ブラックリストの掲載は、一定期間経過すると解除されます。以下は、主要な信用情報機関ごとの事故情報の登録期間の目安です。
・日本信用情報機構（JICC）: 5年以内
・シー・アイ・シー（CIC）: 5年以内
・全国銀行個人信用情報センター（KSC）: 10年以内
もしブラックリストに載っている場合は、解除されるまで待つことが確実です。
最近は様々なローン形態がある
この記事では、旦那がブラックリストに載っていても妻が住宅ローンを組めるのか、詳しく解説しました。
最近では、保証会社を利用したり、不動産や有価証券などの物的担保を設定するプランも増えています。配偶者の影響で審査に落ちてしまった場合でも、諦めずに他の方法を検討しましょう。
ぜひ、参考にしてみてください。
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